5月15日，杭州银行（600926）股份有限公司（下称“杭州银行”，股票代码：600926.SH）召开了2023年度暨2024年第一季度事迹讲解会。本次会议取舍现场和线上直播的容貌进行，杭州银行对2023年以来主要计划情况和2024年主要计划策略进行了扎眼阐释，对投资者、分析师留情的热门问题进行了回话。

　　2023年及本年一季度交出事迹高分报表 2024年竣事增长信心几何？

　　从此前表露的2023年年报和本年一季度报看，面对行业边界蔓延放缓、盈利低速增长、钞票质地管制承压等大配景，杭州银行向市集交出了一份边界质地效益协同发展的得益单。杭州银行虞利明行长在事迹讲解会上从三个方面对2023年以来获得的发展收效划了要点。

　　一是详细实力抑遏攀升。2023年营业收入和归母净利润分辨冲破350亿元和143亿元，同比增长6.33%和23.15%；不良贷款率0.76%，较上年末下落0.01个百分点。2024年一季度连接保持精粹发展态势，存贷双增，营业收入、净利润分辨同比增长3.5%和21.11%，不良率保管在0.76%。

　　二是业务转型收效显贵。2023年制造业贷款、绿色贷款、科创企业融资分辨增长了18.90%、26.22%和28.43%；零卖金融在代发、私自等客群分层计划上竣事冲破，全行代发东谈主数达124万东谈主，启动个东谈主AUM灵验普及至5174.38亿元，增幅7.65%；小微金融在深化“两个延迟”的同期，营销“叮嘱”逐步熟练。年末普惠型小微贷款余额1334.58亿元，增幅18.89%，其中信用贷款余额150.84亿元，增长超42%；金融市集专科普及，投研本事抑遏增强，轻老本业务较好增长，同行欠债成本不息下落，领悟业务稳中有增。

　　三是管制基础有劲夯实。上线国内贸易银行首个“云原生、踱步式、全栈国产化”中枢业务系统。深化科创金融和信用小微机制体制校正，不息鼓励省外区域分行高质地发展。

　　在回答对于本年营收和利润增速瞻望的问题时，虞利明坦言，统共银行业面对净息差不息收窄、计划压力大幅增多的情况，但杭州银行的基础相比塌实，发展的能源、前程较好，本年一季度的事迹也好于投资者的预期。2024年有信心完成营收正增长，利润两位数增长的研究。

　　为了全年或者竣事精粹的计划事迹，杭州银即将在以下五个方面不息起劲：一是促投放，本年提议了力求竣事“两个千亿”的研究，即存、贷款增长均超千亿；二是优建立，在风险可控的情况下把钞票建立到最优质的标的和区域；三是降成本，一方面降付息成本，另一方面降计划成本；四是扩收益，抑遏加强金融市集业务的投研一体化竖立，不息发力代销、托管、撮合等业务；五是控风险，在利差较低的情况下，控风险等于创收益，面前杭州银行钞票质地位于市集前线，之后也将通过相持大额风险排查、信贷结构诊治、职工活动管制不息保持钞票质地镇静。

　　面对利率下行 奈何优化布局钞票结构？

　　对于奈何看待投资者关注的“政信业务高增速的可不息性”。宋剑斌董事长合计“政信业务”应与地点城市的竖立边界相等，翌日这一类政信类业务的发展标的，将从发展径直融资、开展供应链就业、加强数字化业务和就业三个标的要点伸开。

　　针对机构投资者提议的低利率环境下奈何延续成长性问题，宋剑斌董事长示意近几年跟着银行业举座息差抑遏下行，杭州银行也在恰当市集的变化。接下来将从三个标的立异业务样式：第一个标的，拓展细分市集的客户群，尤其是科技金融业务，不单是提供信贷就业，还有信贷除外的详细就业。第二个标的，提高风险适度本事来拓展下千里客户。第三个标的，丰富就业功能，特等是提高非信贷的就业，包括供应链、数字化、票证函等就业本事，是银行恰当低利率环境所需要的很要紧的本事。

　　对于2024年信贷投放具体奈何搬弄，财务总监章建夫示意，将在保持总量增长的同期进一步优化投放结构。总量上，2024年信贷边界投放规划当先千亿，在投放结构方面，将阐述作念好金融“五篇大著作”部署同期连结自己计谋考量，对公贷款方面，要点加强对实体经济的细分产业谋划，加大对制造业、绿色金融、科创、民营、涉农等边界细分市集的谋划，寻找恰当定位的客群投放，为翌日转型注入进一步的能源。大零卖方面，在普惠小微、信用小微、住房按揭、猝然金融上加大细分市集的发力，欺诈数字化、圭臬化的产物为零卖客户提供优质的金融就业。

　　每股分成和分成总和同比增长三成 为投资者提供镇静的投资预期

　　此前，证监会发布的《对于加强上市公司监管的见解（试行）》中指出，要“加强现款分成监管，增多投资者报酬”。据杭州银行2023年度年报，2023年该行规划每10股派息5.20元，年度分成边界30.84亿元，每股分成和分成总和同比增幅均为30%，现款分成比例22.5%，同比增多0.7个百分点。

　　杭州银行副行长、董秘毛夏红示意，该行历来珍爱保持股息的谨慎增长。上市以来净利润复合增速超20%，与同期每股分成复合增速（19%）基本持平。

　　上市以来杭州银行钞票质地、老本报酬率逐年普及，股东报酬谨慎增长和利润留存援手业务可不息发展这两者齐得到较好体现。毛夏红同期也提到，刻下杭州银行正处于谨慎较快发展阶段，需要加强留存利润、加强内素性老本积聚以援手业务、实体经济的发展。对于中期分成，毛夏红示意将按照新“国九条”政策，谋划提高分成频次，程序有序地鼓励中期分成责任。

　　钞票、欠债两头发力稳息差 不息鼓励量、价、险的均衡

　　从市集数据来看，2023年度贸易银行净息差下滑至1.69%，初次跌破1.7%关隘。42家A股上市银行中，41家净息差均出现下滑。

　　章建夫财务总监提到，杭州银行的息差雷同承压。对于2024年净息差瞻望，他合计总体仍有下行压力，然则订价边缘上也看到了一些积极温煦冲成分。举例一季度投放的新披发贷款利率和上一年四季度基本持平，然则小微和零卖由于市集需求、猝然信心收复的情况不同，推崇照旧有所不同。

　　他示意，下一步要不息鼓励量、价、险的均衡来加强应酬。具体而言从钞票端上，加强订价管制、细腻化管制，通过增多利率相对高的信用小微、中小企业、地区和容貌的投放，把执节律，竣事早投放、早收益，同步作念好低效钞票的解决及管制，进一步缓冲息差下落。从欠债端来看，通过加强欠债的管制、降本增效来缓解净息差下落压力，获得了相比好的效力。欠债详细付息率贯串三年下落，其中入款付息率从2023年的2.19%到2024年一季度到2.14%，下落了5个BP，同期他合计跟着2023年市集利率的调降以及入款手工补息的责任程序化，将有意于银行业付息率的下落

　　钞票质地业内当先 客户下千里与风险管控奈何均衡？

　　能否把风险适度好，是保证一个银行净利润增长特等要紧的方面。在利差较低的情况下，控风险等于创收益。

　　杭州银行的钞票质地和风险抵补本事多年来位于上市银行前线。宋剑斌董事长在年报致辞中曾示意：“在外部环境省略情趣增多的配景下，深入意志到风险管制的经久性、反复性，将不息增强风险防控意志，树牢合规创造价值理念，不息完善风险管制体系，在探索下千里客户的同期控风险，竣事高质地发展”。

　　事迹讲解会上，潘华富副行长对市集多量相比关注的地产、基建、零卖、小微、互联网金融贷款风险步地进行了分析。对于房地产贷款风险，他合计总体而言对钞票质地的影响是可控的。主要源于“三个相对”：一是房地产贷款占贷款总和的比例相对较低。二是房地产贷款容貌所处的区域相对较好。三是房地产贷款的客户举座相对谨慎。

　　对于大零卖业务中奈何作念到客户下千里与风险管控的均衡。陈岚副行长示意，永远信守初心，秉持“不以风险换发展”的原则，确保业务发展与风险适度的发展均衡。一方面，在信贷客户准入上投降“名单化、模子化”的严慎性原则，依托大数据风控样式，以“客户线上智能下单+银行线下上门就业”“线上线下（300959）会通+互联网大数据”容貌展业。另一方面，加强细腻化的贷后管制，对有风险隐患的客户进行前置关注并取舍缓释步履。2023年末，全行零卖条线表内贷款不良率0.28%，钞票质地保持在优秀水平。

　　小微金融方面，不息加强外部数据对接，依托大数据分析、机器学习模子等，生成相宜该行风险偏好的研究客户名单；连结评分模子、群众模子，多维度构建客户风险决议矩阵，并阐述风险评估驱散竖立不同行务审批经由，“线上+线下”邻接结以合理适度业务风险；建立了专职影审、审查、审批、贷后、稽核团队，进一步深化全经由风险管控。驱散2023年末小微信贷不良率仅0.59%。

　　刻下各家银行纷纷加大科技金融布局。在作念好科技金融大著作中奈何灵验把控风险，张精科副行长示意，经过15年的探索发展，面前贸易样式还是迭代升级到“数据+专科启动”的科创金融3.0就业样式，酿成我方的一套风险评价体系，同期面前也在自建风险模子，在风险订价上积极地尝试用诊治后的风险老本报酬率对客群的风险订价进行一些谋划和应用。

　　数据浮现，该行深耕科技金融15年来钞票质地一直保持在精粹的范围内，风险带领略低于全行水平。同等信贷订价水平上该行有更低的不良贷款率，这亦然盈利很好的撑持。同期一支有着15年警戒积聚和传承的500多东谈主的营销、产物、风险铁三角戎行，是该行科技金融应酬市集竞争最中枢的竞争力。

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